04.04.2020 |
dyskusja
W tym wpisie chciałbym przedstawić Wam darmową aplikację Monese, jedną z czołowych graczy na europejskim rynku i konkurującą ze znanym Revolutem. W styczniu 2020 roku Monese pochwaliło się osiągnięciem poziomu ponad 2 milionów zarejestrowanych klientów, a do końca roku firma planuje szybki rozwój i przebicie progu 5 milionów użytkowników. Aplikacja Monese to ciekawe rozwiązanie finansowe dla osób podróżujących po Europie, a do tego oferuje naprawdę przekonujące bonusy za założenie konta.
Monese to dostawca usług finansowych z Wielkiej Brytanii, dzięki któremu można błyskawicznie założyć mobilny rachunek bieżący w UK i strefie Euro. Innymi słowy, Monese, podobnie jak Curve jest fintechem działającym w formie aplikacji mobilnej i zapewniającym darmową kartę walutową (karta Mastercard).
Oferowane przez Monese konto jest dostępne wyłącznie przez Internet, ale działa identycznie, jak standardowe konto w banku. Monese jest dostępny dla klientów w Wielkiej Brytanii i 19-stu krajach strefy euro, w tym w Polsce. Aplikacja jest również dostępna w języku polskim i działa na smartfonach z systemem IOS lub Android. Potwierdzenie adresu zamieszkania i historia kredytowa nie są wymagane do rejestracji, więc konto może założyć każdy, o ile jest obywatelem jednego z krajów Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Aby otworzyć konto, potrzebne jest zdjęcie i paszport (lub dowód osobisty). Monese nie jest bankiem, ale posiada licencję brytyjskiej instytucji Financial Conduct Authority (jej polskim odpowiednikiem jest Komisja Nadzoru Finansowego) i spełnia określone wymogi bezpieczeństwa, stąd też weryfikacja tożsamości narzucona przez prawo.
Początkowo Monese miało być odpowiedzią na zapotrzebowanie na konta osobiste dla osób mieszkających w Wielkiej Brytanii, ale nie posiadających tam stałego adresu zamieszkania. Osoby wyjeżdżające do UK za pracą potrzebowały brytyjskiego konta bankowego, by pracodawca mógł im przelać comiesięczną wypłatę. Monese powstało jednak już kilka lat temu, bo w 2013 roku i od tego czasu aplikacja przeszła szereg usprawnień. Obecnie karta Monese wykorzystywana jest zamiennie do karty płatniczej ze standardowego banku. Jest też popularnym rozwiązaniem wśród osób podróżujących po Europie np. podczas wakacji.
Karta Monese działa na zasadzie pre-paid, czyli doładowania – dokładnie w taki sam sposób, jak doładowuje się np. telefon na kartę. Możemy zasilić swoje konto w dowolnym momencie i z dowolnego miejsca na kilka różnych sposobów. Następnie, mając środki na koncie, jesteśmy w stanie wykonywać transakcje płatnicze. Możemy otrzymywać na swoje konto wynagrodzenie i wpłaty gotówkowe, przelewać pieniądze na konta w innych walutach, wypłacać środki z bankomatów na świecie czy np. ustawiać polecenia zapłaty i płatności cykliczne. Wszystko to dostępne jest z poziomu aplikacji mobilnej i karty debetowej wydanej do rachunku.
Konto bieżące Monese zapewnia wszystkie usługi, których oczekuje standardowy konsument od klasycznego konta w banku, czyli:
Na konto możemy wpłacać pieniądze za pomocą karty debetowej lub przelewem z konta z innego banku. Dodatkowo Monese jest też zintegrowany z portfelami mobilnymi, dzięki czemu możemy dokonywać płatności bezpośrednio ze swojego konta Monese poprzez Apple Pay lub Google Pay.
W ramach Monese możemy założyć konto w jednym z trzech planów. Dwa z nich są płatne w formie miesięcznego abonamentu, jeden jest darmowy. Wszystkie wersje posiadają jednak standardowe limity, po przekroczeniu których naliczane są drobne opłaty. W zależności od tego, czy wybierzemy konto w UK, czy w innym kraju, kwoty opłat będą naliczane w funtach lub w euro.
Simple | Classic | Premium | |
---|---|---|---|
Abonament | 0 £ / € | 5,95 £ / € miesięcznie | 14,95 £ / € miesięcznie |
Opłata za wymianę walut |
2% (minimum 2 £ / €) | 0.5% (minimum 2 £ / €) | brak |
Karta | Dostawa 4,95 £ / € | Za darmo | Za darmo |
Bankomaty | Limit 200 £ / € miesięcznie potem 2% opłaty |
Limit 900 £ / € miesięcznie potem 2% opłaty |
Bez limitu |
Płatności w obcych walutach |
Limit 2000 £ / € miesięcznie potem 2% opłaty |
Limit 9000 £ / € miesięcznie potem 2% opłaty |
Bez limitu |
Przelewy walutowe |
Za darmo do kont Monese opłata 2% za przelewy spoza (opłata minimalna 2 £ / €) |
Za darmo do kont Monese opłata 0,5% za przelewy spoza (opłata minimalna 2 £ / €) |
Za darmo |
W miarę regularnie Monese uruchamia poprzez swoją aplikację dodatkowe promocje. Dla przykładu z okazji czarnego piątku 2019 można było zaoszczędzić w sumie 45£ (około 230 zł) kupując karty podarunkowe do wybranych sklepów. Na liście znalazły się takie marki jak Amazon, Costa Coffee, Decathlon, Marks and Spencer, New Look, Nike, czy restauracje sieci Pizza Hut. W promocji black Friday w Monese można było kupić dwie karty:
W sumie przy zakupie obu kart promocja pozwalała zgarnąć ponad 200 zł zniżki. Wprawdzie część ze sklepów oferowała karty jedynie do użytku na terenie Wielkiej Brytanii, jednak uniwersalną i chyba najlepszą ofertą jest Amazon, który operuje praktycznie na całym świecie, a ich karty podarunkowe są ważne aż przez 10 lat od daty zakupu.
Kolejnym przykładem jest promocja z grudnia 2019, w której można było zgarnąć kartę podarunkową o nominale 100 £ wydając jedynie 80 £. Podobne promocje w Monese pojawiają się zwykle raz na 2 miesiące.
Aktualizacja 19.02.2020 - Monese obniżyło pierwszą częśc bonusu z 10 £ do 5 £.
Monese oferuje obecnie najlepszy bonus za założenie konta ze wszystkich fintechów. Premia na start jest naprawdę spora – nawet 125 100 zł za darmo.
Do tego sam proces rejestracji i weryfikacja naszych danych są bardzo sprawnie prowadzone.
W celu zdobycia bonusu wystarczy złożyć wniosek z dedykowanego linku lub podczas rejestracji wpisać kod ERYKK690.
Premia złożona jest z dwóch części. Pierwsze 10 5 funtów otrzymujemy za założenie konta Monese oraz wykonanie 1 płatności kartą na dowolną kwotę (choćby za zakupy w pobliskiej żabce).
Premie powinniśmy dostać na nasze konta w ciągu 48 godzin od zakupów przy użyciu karty. Kolejne 15 funtów trafi na nasze konto pod warunkiem wykonania płatności kartą lub przelewów
międzynarodowych na kwotę co najmniej 500 funtów. Premię możemy wypłacić lub po prostu wydać podczas zakupów w sklepach.
Bonus, który otrzymamy na konto Monese można wypłacić na kilka sposobów.
Możemy wypłacić go w bankomacie w formie gotówki - do równowartości 200 funtów lub euro nie zapłacimy za to prowizji.
Możemy również wydać te środki na zakupy za pośrednictwem karty debetowej w sklepach lub przez Internet. Tutaj jednak podczas płatności w innych walutach niż waluta przypisana do naszego
konta Monese (GBP lub Euro) musimy liczyć się z dodatkowym kosztem przewalutowania w wysokości 2% wartości transakcji. Ostatecznie możemy też przelać środki przelewem na inne nasze konto,
np. Revoluta i ta opcja wydaje się być tą najkorzystniejszą.
Założenie konta jest stosunkowo proste i trwa zaledwie kilka minut. Pierwszym etapem rejestracji jest ściągnięcie aplikacji na nasz smartfon. Na początku podajemy adres e-mail, kraj zamieszkania oraz kod zaproszenia („ERYKK690”), który pozwala zdobyć 20 funtów za darmo. Drugi etap to zrobienie zdjęcia dokumentowi który potwierdzi naszą tożsamość. Może to być paszport, dowód osobisty itp. W kolejnym kroku będziemy też musieli zrobić sobie selfie, by potwierdzić wiarygodność tego dokumentu. Dane dosyć szybko zostaną zweryfikowane i gdy konto zostanie otwarte, będziemy mogli z niego w pełni korzystać.
W każdej chwili można zamknąć konto Monese. Można to zrobić poprzez maila – wystarczy napisać pod adres closures@monese.com z adresu e-mail użytego do rejestracji. Konto można również zamknąć z poziomu aplikacji przez wbudowany czat w zakładce „Kontakt”.
Monese udostępnia program poleceń, dzięki któremu można zyskać środki za każde polecenie. Jeżeli polecimy konto Monese naszym znajomym czy członkom rodziny, a oni się
zarejestrują i dokonają pierwszej płatności kartą, to na nasze konto wpłynie 10 5 £ lub €, w zależności od waluty w jakiej zostało założone nasze konto. Z tego powodu polecam
zakładanie w pierwszej kolejności konta w funtach. Kwota w funtach to mimo wszystko więcej niż w euro, więc czemu by nie skorzystać. Natomiast konto w euro zawsze możemy założyć dodatkowo,
jako nasze konto poboczne w aplikacji i bez dodatkowych opłat. Maksymalnie polecić możemy 150 osób.
Więcej informacji o programie poleceń znaleźć można w regulaminie programu.
Chociaż Monese funkcjonuje na rynku dopiero od kilku lat, już zyskała sobie duże zaufanie swoich klientów. W serwisie Trustpilot aplikacja Monese jest oceniana na 4,3 w pięciopunktowej skali przy ponad 13 000 wystawionych opinii. W sklepie Google Play Monese otrzymało prawie 28 000 opinii, które przełożyły się na średni wynik 4,4 / 5. Użytkownicy doceniają przede wszystkim przystępny interfejs, łatwość użytkowania i nowe funkcje, które regularnie dodawane są do oferty Monese.